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[Dapp Pocket專欄] 區塊鏈打造的全民基本所得 (UBI) 有可能實現嗎?

DeFi‌ ‌每‌週‌報‌告,2020‌ ‌十月‌ ‌Week‌ ‌3 區塊誌授權轉載

親愛的 DeFi 愛好者們,

本週 CirclesUBI 推出全新的去中心化全民基本所得 (UBI) 的系統,希望能透過區塊鏈達成 UBI 的積極理念,本週我們的觀點就來聊聊這個系統。

這星期的頭條消息還有:台灣團隊開發的投資美元穩定幣和 DeFi 的第一站 Cappuu 正式上線;Andre Cronje 發行用來消除套利損失和產生交易費用的代幣 LBI;以及 Synthetix 啟動 L2 擴容方案 Optimistic 測試第二階段等。

本週大老觀點為各位節選了 Unuswap 的 Hayden 提出他對 CirclesUBI 的疑慮;Synthetix 的 Kain 回應社群對於 Synthetix 自治的擔憂;以及 Bankless 的 RSA 呼告那些自稱以太坊殺手的區塊鏈項目:你們搞錯競爭對象了!


什麼是 DeFi?

DeFi(Decentralized Finance)是指去中心化的金融服務。簡單來說,同樣是金融服務,但以分散管理權、資訊透明、基於區塊鏈的方式經營,解決傳統金融產業交易速度慢、成本高、易遭駭客攻擊、且會被國家或組織濫用等問題。目前的 DeFi 服務已經有借貸、合成資產、衍生性產品甚至獨有的閃電貸服務。


ㄧ、我們的觀點

區塊鏈打造的全民基本所得有可能實現嗎?

全民基本所得 Universal Basic Income

全民基本所得 (UBI) 這一觀念在這次美國大選民主黨參選者之一楊安澤 (台裔) 的提倡下受到許多討論。其概念為透過政府定期定額提供基本所得給所有公民,這將有助於那些有天分、能創造價值的公民能夠無後顧之憂的去進修、去發展他們強項,而非將時間浪費在每天的生計,例如餐廳端盤子等。而反對聲浪最大的則是政府這些預算要從哪裡來。

區塊鏈上的 UBI – CirclesUBI

而現在,Gnosis 創辦人 Martin Köppelmann 的新項目 CirclesUBI 透過區塊鏈讓這一積極政策再度重回話題。CirclesUBI 的想法是讓每個人都可以發行自己的貨幣 (Personal Coin),且透過人群之間的互信賦予其價值。作為一種 UBI 系統,每一位成員加入後系統皆會持續鑄造他的 Personal Coin 給他,並且有著 7% 的年通膨率。彼此認識的人同意將其貨幣之間的匯率設置為固定的 1:1,意即他們相互同意彼此的存在。

例如 Carol 是其中一位成員並且他與 Alice 同意彼此的 Carol Coin 與 Alice Coin 可以交易,而 Alice 與另一位成員 Bob 彼此間也可以交易,那麼 Carol 與 Bob 之間的 Personal Coin 也可以透過 Alice 這座橋梁達到 1 : 1 的互換。

社群的力量

除了與多數 DeFi 代幣相同的去中心化、由智能合約掌控分配的特點外,為了實現 UBI 這一理念,CirclesUBI 在設計上還有幾個亮點。首先是解決政府發行預算的問題,因為區塊鏈空投機制無須額外開銷就能創造貨幣,且 CirclesUBI 也不需資產抵押。再來是人人皆可得,CirclesUBI 將自己定位在所有人都能參與的項目,因此在創立帳號的只需 Email,不需要太多區塊鏈知識。最重要的是互相認可系統:想像如果 CirclesUBI 選擇對所有人空投一種相同的貨幣,社群或許很難理解其價值所在;反而每個人都是透過社群認證後才加入的成員,也就是所有人手上的 Personal Coin 若非你自己認可過,就是你認可過的人所認可的。這種互相擔保的程序,雖然繁瑣,但能夠在心理上讓人覺得這些 Coin 並非無中生有,且是具有一定價值。

腦哥幣 Brain Coin

假設筆者從今天開始加入 CirclesUBI,根據系統規則,首先我需要找到三位願意認可我的 CirclesUBI 成員。假設我從朋友圈中找到那三人,成功加入後,透過 CirclesUBI 我創造了幾枚屬於我的腦哥幣 Brain Coin,並且我想使用這些它向一位陌生人購買商品。那麼我有以下幾種可行方案:

  • 如果他不是 CirclesUBI 用戶,我介紹這個系統給他並說服他參與,我與另外兩人認可這位用戶以使他的帳戶開通,接著我便可以用 Brain Coin 與他交易。
  • 如果他已經是 CirclesUBI 用戶,但我倆之間沒有搭上橋梁,則我無法與其交易。或是當下選擇認可彼此。
  • 如果他已經是 CirclesUBI 用戶,且我倆之間都有認可過一 (數) 位共同朋友,則我們可以直接進行交易。

CirclesUBI 的疑慮

儘管理念十分理想,CirclesUBI 仍存在疑慮,最主要是如果有人辦一千個假帳號該怎麼辦?對於假帳號的女巫攻擊,CirclesUBI 已提出解決方案。因為只認可過主帳號的其他人無法接受小帳號的 Personal Coin,所以無論一個人辦再多小帳號,他最多還是只能在自己的小帳號之間交易,想要轉出去還是只轉的出主帳號所擁有的餘額。

另外想加入的用戶找不到人認可怎麼辦?目前可以透過 官方 Telegram 群 尋找,但還不是很好的解法。還有使用者介面不好理解、私鑰資安保護不夠好等問題需要解決。

結論:難以類比的全新社會實驗

我們發現很難用以前出現過的項目與 CirclesUBI 做類比。因為這種透過社群認可的模式就已經很稀有了,更遑論再搭上 UBI 的概念。社群認可加上無條件空投的概念與曾經紅極一時的 Pi Network 有幾分相似,但 Pi Coin 的目標是透過多數人信仰讓它登上交易所,CirclesUBI 的目標更像當初比特幣的 “社群自主認可、社會契約代幣” 。因此,他能否獲得成功還很難預料。但無論如何,一個去中心化無監管的 UBI 還是很令人期待的。


二、本週大事記 

✨ 本週頭條

Cappuu:投資美元穩定幣和 DeFi 的第一站

Cappuu 是一個為一般大眾開發的 DeFi 投資整合器,透過與 Circle 達成合作,讓用戶可以直接使用信用卡購買 USDC,讓一般人也可以方便的購買美元穩定幣,還有不用複雜的操作就可以投資經過篩選的 DeFi 平台,例如 Idle、Yearn 賺取利息,並且確保資產被安全的保管。

Gnosis 創始人公佈全新通用基本收入項目 CirclesUBI

預測平台 Gnosis 創辦人 Martin Köppelmann 在推特公佈了新項目 CirclesUBI。 Martin 將CirclesUBI 描述為「區塊鏈上的全民基本所得」或者「更好的貨幣」:無需政府干預的自願基本所得計劃;完全去中心化的錢,並且它在時間和空間的價值交換上都是公平的;一種相互信用體系,默認設置信用額度,使信用可互換等等。

Andre Cronje 發行用來消除套利損失和產生交易費用的代幣 LBI

yearn.finance 創辦人 Andre Cronje 設計了一種新的代幣模型並發行了流動性代幣 LBI,以通過流動性治理來消除套利損失。 Andre Cronje 稱,該項目要實現的目標有兩個,分別為產生盡可能多的交易費用以及盡可能消除套利損失。目前該項目還在實驗階段,並且 AC 也在文章後段指出這些合約僅用於研究目的,不得用於其他目的。

Synthetix 啟動 L2 擴容方案 Optimistic 測試第二階段

合成資產平台 Synthetix 宣布已啟動以太坊二層擴容方案 Optimistic Ethereum 測試的第二階段。在此階段,Synthetix 將與 Optimistic 嘗試從 L1 遷移至 L2,並擴大可以參與的用戶數量。 Synthetix DAO 將繼續每週提供 5 萬 SNX 作為參與 Optimistic Ethereum 測試網的質押獎勵。

🚀 DeFi 協議

🛠 流動性挖礦

💵 穩定幣

🏛 監管

👻 NFT

💰 融資


三、大佬觀點

Unuswap 創辦人 Hayden:CirclesUBI 的概念很酷,但是…

Synthetix 創辦人 Kain:Synthetix 社群自治不代表我們不會繼續創作了

Bankless 提倡人 Ryan:以太坊殺手們,你們搞錯競爭對象囉


四、數據指標

本週數據採計自 2020/10/13 ~ 10/19。TVL(Total Value Locked)指有多少資產儲存在平台中;IPY(Interest Per Year)為當下借出資金 * 借出年利息,即平台一年利息收益。數據來源:DeFi Pulse。(單位:百萬美元)


五、迷因


作者介紹

  • Raizel / 政大經濟系,被比特幣套牢於是轉而關注 DeFi
  • Thomas / 在波士頓從事晶片設計的 DeFi 愛好者
  • Anderson / Dapp Pocket 創辦人,DeFi 存款 > 銀行存款

贊助商

Aave 是一個開源非托管的借貸平台,為用戶提供抵押借款與儲蓄生息的服務。另外也提供閃電貸 (Flash Loan) 讓開發者可以在一筆交易內無需抵押的借款。歡迎透過 TelegramDiscord 或 Twitter 聯繫他們!

Dapp Pocket 是加密貨幣電子錢包 App,讓你方便的支付虛擬貨幣、使用多種 Dapp 和使用 DeFi 存款生息。


本報告非投資建議。感謝您閱讀 DeFi 每週報告,歡迎透過 defiweekly@gmail.com 聯繫我們。喜歡的話請馬上訂閱或分享,並於每週二收到 DeFi 每週報告 😊

AppWorks Demo Day 2020 隆重登場,23組新創潛力一次爆發

Appworks Demo Day 2020 :崛起中的 AI 與 Blockchain 未來之星! 圖/AppWorks 提供

因疫情延宕半年Appworks Demo Day 2020 隆重登場

大東南亞 (GSEA,東協 + 台灣) 最大創業加速器 AppWorks Accelerator (之初加速器) 在今日 (10/15) 舉辦 AppWorks Demo Day 2020。受到 Covid-19 影響,2020 上半年 Demo Day 暫停一次,因此這次的 AppWorks Demo Day 2020,分別從今年上、下半年進駐的 AW#20、AW#21 兩屆新創中,安排 23 支優秀的 AI / IoT 與 Blockchain / Crypto 團隊輪番登台。

23 支團隊中,10 支新創以 AI、5 支以 IoT、8 支以 Blockchain / Crypto 為創業主題。這群未來之星中,有 8 組國際團隊,分別來自香港、新加坡、印尼、瑞典、瓜地馬拉;有出身自 Google、Microsoft、聯發科的高管;有成功被併購出場的連續創業者;還有今年 17 歲,創下 AppWorks Accelerator 歷年紀錄、目前最年輕的創業者。

統計上來看,AW#20 是歷來創業經驗最豐富的一屆,其中 40% 的創業者,已是第二次以上的創業,而 AW#21 則最國際化,66% 的創業者來自台灣以外,橫跨 17 個國家。

AppWorks創業新趨勢:吹數位轉型與東南亞風

觀察今年的 AW#20、AW#21 兩屆團隊,可發現兩個重要趨勢。第一,由於疫情的發展,加速人類社會的數位轉型腳步,包括遠端工作、零接觸商業模式、去中心化體系,都推升了科技升級的需求,在這當中,為優秀的 AI 以及 Blockchain 創業者,開啟了改變世界的機會之窗。第二,成立邁入第 10 年的 AppWorks Accelerator,校友網路發展蓬勃且區域化,持續扮演支持創業者長期成長的重要平台,因此吸引越來越多國際優秀創業團隊進駐,繼續引領大東南亞地區創業生態前進。因此, AppWorks Accelerator 以 ABS (AI、Blockchain、Southeast Asia) 作為招募新創團隊的三大主軸。

重點展示:IOT

在 IoT 領域,本次 Demo Day 登場的團隊,創業成果也不遑多讓。台灣的 iAuto,開發自駕車解決方案,曾參加「2018-2019 杜拜全球自駕運輸挑戰賽」,在新創組脫穎而出,獲得第二名的佳績,並與台灣大哥大、台塑汽車貨運合作,結合 5G 網路,開發將在長庚養生村內落地運作的自駕車系統,是台灣新創與貨車運輸產業龍頭、電信業跨領域合作,發展工商應用自駕車的首例。另外,Aiello 打造的 AI 語音 SaaS 平台,可應用在旅宿、餐飲與旅遊等服務業的後台管理系統和線上數位語音服務;dp smart 成功開發出 6 顆 4K 鏡頭、360° 全景 VR,可一鍵直播的攝影機;WASAI Technology 專注在晶片設計,打造出可運用在 DNA 分析的高速 AI 晶片;來自新加坡的 Cognicept,則提供 SaaS 平台,可遠端即時輔助運行失敗的機器人,協助企業加速機器人實用落地以及 AI 化訓練。

重點展示:區塊鏈

Lootex 運用 NFT (非同質化代幣) 技術,針對文創、遊戲、IP 等產業,提供開發 Blockchain 數位資產 (遊戲虛寶、數位收藏品) 的解決方案 圖/AppWorks 提供

在這次的 Demo Day 中,有多支創業成果豐碩的 Blockchain 台灣新創登台,企圖創造更多元、更蓬勃的 Blockchain 應用場域。FULY.AI 開發投資策略機器⼈,提供投資人針對 Crypto 交易所 Bitfinex 的最佳即時利率⾃動放款服務;Lootex 運用 NFT (非同質化代幣) 技術,針對文創、遊戲、IP 等產業,提供開發 Blockchain 數位資產 (遊戲虛寶、數位收藏品) 的解決方案,目前,由 Lootex 所打造的商城,已有 11 家品牌進駐,知名客戶如電影<聖人大盜>將電影主角做成遊戲卡牌,創造票房以外的新營收來源

Pelith 致力打造 Blockchain 以及 DeFi (去中心化金融) 的解決方案及生態系,2018 年 8 月成立至今,已開發完成多個自營運產品及服務,近期最受矚目的,是成功推出 Hakka Finance,包括建立穩定幣交換平台 BlackHoleSwap、啟動三個流動性挖礦資金池;TuringCerts 運用 Blockchain 開發學歷認證解決方案,企圖降低企業與機構在學歷稽核的時間與成本,目前已獲得加州大學柏克萊分校、台大、清大、交大等大學全校或部分學院採用,並與新竹、中部、南部科學園區等單位合作。

Poseidon Network 創辦人 Light 林弘全 (小光) 圖/AppWorks 提供

來自台灣的 Poseidon Network,是頗受矚目的 Blockchain 新創。創辦人 Light 林弘全 (小光) 擁有豐富創業經驗,包括創辦無名小站、群眾募資網站 flyingV 等。相較於 Amazon、Microsoft、Google 等中心化的雲端服務,Poseidon Network 推動去中心化、可擴展性的 Blockchain 節點服務,透過全世界連網設備裝置中,未被充分使用的頻寬、儲存空間、算力,與 IoT 設備和 5G 電信技術結合,打造霧端節點服務 (Fog Device Service) ,為大眾提供裝置效益最佳化並賺取收益的機會。目前,整體系統涵蓋超過 30 個國家、2,000 個以上的節點,匯聚頻寬超過 1,000 Gbps、儲存空間超過 5 PB,此外,也已與台灣多家合作客戶洽談服務應用對接,讓資源能夠被有效運用,並正在積極拓展東南亞商業合作機會。

Steaker,結合 AI 機器人建立新一代全球數位資產管理平台 圖/AppWorks 提供

來自台灣的 Steaker,結合 AI 機器人建立新一代全球數位資產管理平台。Steaker 運用 AI 整合多元的投資策略,幫助客戶配置 Crypto 資產,更簡便的創造被動收益。2019 年 9 月創立至今剛滿一年,在封閉測試期間,已發展出超過 10 組資產投資策略、訓練超過 30 個 AI / ML Model、追蹤上百個市場指標,由機器人管理的總資產約 400 萬 USDT、平均 ARR 為 23%,即將開發完整商業模式。

來自新加坡的 Mighty Jaxx,致力針對設計師潮玩與收藏品,打造由 Blockchain 技術驅動的交易平台。Mighty Jaxx 成立於 2012 年,利用 3D 設計,把流行文化的概念融入玩具中,讓收藏者有全新體驗。至今,已與全球數百名藝術家,以及 Marvel、DC、Disney、New Balance、Fox 等國際品牌合作,預計在 2020 年,將可銷售 300 萬件潮玩與收藏品給來自全球超過 60 個國家的收藏者與買家。2019 年,Mighty Jaxx 獲得由 Eight Mercatus 領投的 160 萬美元 Pre-A 輪融資,創辦人 Jackson Aw 則曾在 2018 年獲得 Forbes 30 under 30 Asia。

重點展示:AI

來自瓜地馬拉的 TUTEEMI,提供不同學習需求的外語家教媒合服務,創辦人 Camila Sáenz,長期感受到台灣美好的人事物,希望能透過創業回饋台灣。圖/AppWorks 提供

將 AI 運用在教學與學習,提升每一位學習者的成效,是未來重要趨勢,在這次的 Demo Day 上,也有多支團隊以此為創業主題。例如,來自瓜地馬拉的 TUTEEMI,提供不同學習需求的外語家教媒合服務,創辦人 Camila Sáenz,前後共獲得台灣 9 年的獎學金,一路從大學唸到博士班,長期感受到台灣美好的人事物,希望能透過創業回饋台灣,在台灣邁向國際化、雙語化的過程中貢獻價值。來自台灣的 Tera Thinker,運用教育 Big Data 分析,建立自適應學習系統;來自香港的 Sparksine,則開發新一代中文書籍閱聽服務。

Dance Clout 致力打造舞者社群,以 AI 骨幹分析和專業老師的舞蹈影片比對動作是否正確 圖/AppWorks 提供

Dance Clout 致力打造舞者社群,用戶可上傳自己的跳舞影片,以 AI 骨幹分析和專業老師的舞蹈影片比對動作是否正確,創業團隊僅 17 歲,曾參加建中熱舞社,是正在就讀建中科學班的高中生,滿滿的年輕創業者能量,讓人印象深刻。

來自新加坡的 Glints,是運用 AI 技術的 HR-Tech 新創。2013 年成立的 Glints,是大東南亞 (東協+台灣) 首個結合人才媒合科技的全端 (包含跨國團隊、遠距工作) 招聘及職業發展平台,目標拓展台灣、香港、印尼和越南等市場,2019 年完成由 Monk’s Hill Ventures 領投的 680 萬美元 B 輪融資。成立至今,Glints 每月發佈超過 4,000 份職缺,累計達 3 萬份職缺、超過 1 00 萬筆的人才履歷資料。

來自台灣的 Astra,開發臉部辨識解決方案,協助大型企業管理遠端及現場員工,今年 4 月服務正式上線,在沒有投放廣告、尚未落地拓展的情況下,就已累計近 3,000 名員工用戶,主要來自日本與印尼,重要企業客戶包括日本電信公司 NTT 東日本、物業管理公司合同產業株式會社 (Godo Sangyo),以及印尼的大型賣場 Pondok Indah 等,都是擁有數千名現場員工的大企業。 同樣來自台灣的 AHEAD Medicine,開發血癌免疫檢測 AI 分析平台。能將血癌檢測的時間,從原本的 7 至 14 天,大幅縮短至檢測當天就能得知結果,降低病患與親友在等待報告期間的心理煎熬,也可爭取寶貴的醫療黃金期,創辦人 Andrea 王毓棻曾有癌症病史,將人生經歷轉換為創業動力,目前合作單位包括 UMPC (匹茲堡大學醫學中心) 以及台大醫學院

十年有成,AppWorks 生態系繳出三位數成長好成績

AppWorks 董事長暨合夥人林之晨指出:「創業沒有奇蹟,只有累積」。 圖/AppWorks 提供

AppWorks 從 2010 年正式啟動 AppWorks Accelerator,今年適逢 10 週年,整體生態系展現出遠超越過往的成長速度。不僅在總募資金額、總估值、整體年營業額都繳出三位數、成長一倍以上的佳績,皆是歷年之最,總估值也寫下突破百億美元的重要里程碑。具體成績包括:活躍新創累積至 395 家、共 1,331 位創業者,所有新創的加總年營業額來到 80.5 億美元 (約為 2,329 億新台幣),較去年同期大幅成長 162%,員工數 17,359 位,年增達 73%,生態系累積募資金額來到 23.6 億美元 (約為 683 億新台幣),年增率高達 140%,總估值達到 110.7 億美元 (約為 3,203 億新台幣),首度突破百億美元大關,較去年此時增加 160%。

AppWorks 董事長暨合夥人林之晨指出:「創業沒有奇蹟,只有累積。回顧過去十年,AppWorks 與我們輔導的創業者,長期維持二十哩行軍的紀律,從混亂中尋找機會,在變動中保持成長。如今,這個巨大的飛輪已進入高速運轉期,期許未來能加速串連台灣與東南亞的社群,一起打造大東南亞數位經濟共榮圈。」

AppWorks Demo Day2020 完整展出名單

團隊名稱國家主題一句話介紹
AHEAD MedicineTWAIAI-assisted blood cancer diagnosis supporting tool
Dance CloutTWAIDancer community powered by AI choreography model
TUTEEMIGTAIThe platform that bridges foreign tutors and locals
AstraTWAIFacial recognition to help businesses manage distributed workforce
CatcatmedTWAIRevolutionizing pet products
PolymerizeINAIAI model to revolutionize material innovation and discovery in the polymer industry
GlintsSGAITech-enabled local and cross border recruitment
Tera ThinkerTWAIAI-based adaptive learning platform
Minastir TechnologiesSEAIAI-powered asset management solutions for financial institutions
SparksineHKAIMandarin book summaries app and website
SteakerTWBlockchainDigital asset management platform for pioneers
Mighty JaxxSGBlockchainBlending physical and digital collectibles in gaming
Poseidon NetworkTWBlockchainEdge computing solutions for IoT equipment
LootexTWBlockchainBuild the basics for future gaming through blockchain technology
FULY.AITWBlockchainTrading tools with the lowest risk strategy
PelithTWBlockchainComprehensive blockchain-based technical and financial solutions
DivaoHKBlockchainPasswordless and Single Sign-on powered by Cryptography
Turing CertsTWBlockchainIssuing tamper-proof verifiable certificate for students
AielloTWIoTConversational AI SaaS for Service industry
CogniceptSGIoTInjection of human intelligence into robots on demand
iAutoTWIoTSafe, sustainable, scalable, and smart SDT solutions and automation services
WASAI TechnologyTWIoTHigh-speed and high-accuracy genome sequencing platform
dp smartTWIoTSix-lens panoramic one-click live streaming camera

#關於 AppWorks 之初創投

2009 年成立,由「創業者」為「創業者」設立的創投與新創社群。致力在大東南亞地區協助下世代的創業者,抓住數位革命的成長機會。正如同 Mobile Internet 帶來了巨變,我們相信 AI 與 Blockchain 是今日的重要典範轉移。我們認為,創造一個偉大事業的過程中,團隊是主角,而投資人則是配角,我們專注扮演配角,從種子時期開始支持有想法的團隊,一路陪著他們打造區域級、世界級的偉大企業。AppWorks 目前共提供 Accelerator、Funds 與 School 等三項主要服務。

更多資訊:appworks.tw

#關於 AppWorks Accelerator 之初加速器

2010 年成立,現為大東南亞地區最具規模的創業加速器,每半年嚴選本區域最具潛力的新創團隊進駐。輔導新創團隊尋找 Product-Market Fit、幫助成長期團隊建立 Sustainable / Scalable Business Models。成立以來,從 AppWorks Accelerator 畢業的活躍新創已達 395 家、1,331 位創業者,串連成大東南亞最大的新創生態系。過去一年來,AppWorks Ecosystem 大幅成長,所有企業加總營業額達 80.5 億美元,年增 162%,員工數 17,359 位,年增 73%;生態系累積募資金額達 23.6 億美元,年增 140%,總估值則達到 110.7 億美元,年成長高達 160%。

更多資訊:appworks.tw/accelerator

#關於 AppWorks Funds 之初創投基金

AppWorks 管理三支創投基金共 1.7 億美元,我們與認同我們理念的投資人合作,其中包括在科技製造、金融、媒體等業界領先的龍頭企業。我們每年進行 10 到 15 個投資案,目前為止已投資 55 家新創,其中許多在 GSEA 居於領先地位,如:91APP、KKday、ShopBack、Carousell、iChef 等,此外,Uber、隆中網絡 (6542.tw)、創業家兄弟 (8477.tw)、松果購物 (6740.tw) 也已順利 IPO。

更多資訊:appworks.tw/investments

#關於 AppWorks School 之初學校

AppWorks School 成立於 2016 年,致力協助渴望投身數位、網路與電商產業的人才,提供免費、實作、高效、與業界結合的紮實培訓計畫。成立至今,已畢業 256 位學員,其中 90% 成功轉職,在 91APP、KKBox、Line TV、WeMo Scooter、Gogoro 等知名新創與科技公司擔任軟體工程師。現經營有 iOS、Android、Front-End 與 Back-End 等專班。更多資訊:school.appworks.tw

本文由AppWorks 提供,區塊誌編輯

[Dapp Pocket專欄] 實體資產與 DeFi 放貸結合,將掀起下一波趨勢嗎?

DeFi‌ ‌每‌週‌報‌告,2020‌ ‌十月‌ ‌Week‌ ‌2

區塊誌授權轉載

親愛的 DeFi 愛好者們,

本週 Aave 釋出將與實體資產上鏈平台 Centrifuge 合作的消息,未來預計在 Aave 上出現新的市場讓你放貸給使用實體資產抵押的人賺取利息,今天我們就來聊聊實體資產如何結合 DeFi。

本週頭條還有 “DeFi 指數型基金” 的重要進展:Set 與 DeFi Pulse 合作的 DeFi Pulse Index (DPI) 將啟動流動性挖礦與社群治理,PieDAO 也將推出他們的指數型基金 DEF+L;此外還有收益聚合平台 Idle 也將推出治理行代幣 IDLE 並提供空投。

本週大老觀點為您節選生氣的 Yearn 創辦人 Angre Cronje 表示他不發推文不代表不創作了;還有 Compound 創辦人對 Cream 上線 FTT 的反應,以及他對於沒有 BitMEX 對市場的影響有何看法?


什麼是 DeFi?

DeFi(Decentralized Finance)是指去中心化的金融服務。簡單來說,同樣是金融服務,但以分散管理權、資訊透明、基於區塊鏈的方式經營,解決傳統金融產業交易速度慢、成本高、易遭駭客攻擊、且會被國家或組織濫用等問題。目前的 DeFi 服務已經有借貸、合成資產、衍生性產品甚至獨有的閃電貸服務。


ㄧ、我們的觀點

實體資產與 DeFi 放貸結合,將掀起下一波趨勢嗎?

實體資產借貸先驅

一直以來,我們最常聽到的 DeFi 借貸服務都是透過抵押鏈上資產,例如超額抵押 ETH、wBTC 等加密貨幣並借出穩定幣。但事實上,透過抵押實體資產 (Real World Asset, RWA) 來借貸的平台早已存在!DMM 就是一個讓車貸業者透過將車貸契約上鏈抵押,並借出 ETH、Dai 等穩定幣的平台。該平台提供用戶固定的 6.25% 利息。而前陣子宣布與 Aave 合作的 RealT,則是將房契上鏈並讓大眾投資當包租公,提供大約 7-10% 的年化收益。

實體資產借貸平台 Tinlake

Tinlake 是基於 Centrifuge 區塊鏈的 DeFi 實體資產借貸平台。與 DMM 和 RealT 不同的是,Tinlake 允許各種資產型態上鏈抵押並生成 NFT,包括貨運發票、倉庫收據、和房地產等等。透過與不同資產發起人 (Asset Originator) 如 ConsolFright、Paperchain 的合作,資產發起人主要負責保管、清算等對接實體資產的業務。

對真實世界的有融資需求的人而言,可以將手上有價值的資產透過適合的資產發起人抵押產生 NFT,並用 NFT 在 Tinlake 抵押並借出穩定幣。任何人只要經過 KYC 就可以投資穩定幣賺利息。以 Paperchain 為例,他們是為藝術家提供串流收益的平台,而透過抵押 Soptify 上的串流收益收據可以產生鏈上 NFT 並抵押借出穩定幣 Dai,而提供穩定幣的投資人目前約有 9% 的利息收益。

對於投資人,Tinlake 模擬傳統金融中存在不同風險愛好者的模型,提供投資人選擇較高風險的 TIN (類似股票) 與較低風險的 DROP (類似債券) 代幣。整體來看,對於模擬現實世界金融 (連結實務、多元風險) 已經發展得相當完善。

Aave 與 Tinlake 整合

Aave V2 的問世允許平台能夠整合其他 DeFi 服務,持續開啟新的融資市場 (money market)。Tinlake V3 則是開創了循環池 (revolving pool) 系統,讓資金能平順地頻繁進出。在 Aave 與 Tinlake 整合完成後,用戶將可以在 Aave 的 Tinlake 市場直接投資各種 RWA 融資項目,該市場的風險係數等規則皆由 Aave 社群共同管理。這個合作關係讓用戶不必到 Tinlake 完成 KYC 也能以 DeFi 型式能參與不同種類的實體資產投資,也讓 Tinlake 上的融資方得到更高的流動性。

總結:實體資產上鏈為何值得期待

DeFi 與實體資產整合的優勢很多:首先,它讓一般人更容易理解。還記得第一次聽說抵押以太幣借出穩定幣的違和感嗎?一般大眾需要的不是用錢借錢,而是透過抵押房產或其他實體資產來融資。而 DeFi 借貸平台以去中心化方式運行,使得中間不被金融機構多收取費用,且速度非常快,從抵押到領出穩定幣只需要幾分鐘。此外,有了 Tinlake 這類平台,大幅增加了可用於融資的資產類別,對有融資需求的人更加方便,且不需要什麼門檻就可以使用,這真正落實了普惠金融。我們一直認為 DeFi 遲早必與實體市場接軌,因為無論 DeFi 再好,真正創造價值的地方總非金融市場,而是實體資產/服務市場;我們相信 DeFi 將創造更加方便、有效率、低門檻的融資方式。


二、本週大事記 

✨ 本週頭條

Aave 計劃通過 Centrifuge 將現實世界的資產市場引入協議內部

DeFi 借貸平台 Aave 宣布將與發展真實世界資產 (RWA) 上鏈的區塊鏈 Centrifuge 合作。Centrifuge 鏈是一個為鏈下有融資需求的客戶,將其抵押的資產上鏈化為 NFT,並將其放入 Tinlake 池中,讓投資者可以投入 ERC20 穩定幣並獲得收益。「Tinlake」 V3 的發布及與 Aave 的合作讓 Aave 社群也能投入 RWA 市場獲取利息收益,並擁有與 Aave 現有市場相同的治理機制。

由 Set Protocol 與 DeFi Pulse 主導的指數型基金啟動流動性挖礦

去中心化資產管理協議 Set Protocol 與數據平台 DeFi Pulse 於 9 月中推出了一種新的指數型產品 DeFi Pulse Index (DPI),概念類似於台股的 0050 基金。用戶可以在 Uniswap 為 DPI / ETH 資金池提供流動性,並在此平台抵押 DPI / ETH Uniswap LP 並獲得挖礦收益。並且,平台上周公布將成立 DAO,INDEX 持有者將負責該指數的重要決策,包括:開發新指數、管理社群資金、調整產品收費標準與增強指數績效等。

PieDAO 宣布推出 DeFi 指數型基金 DeFi + L

以太坊的資產管理協議 Pie DAO 宣布推出 DeFi 指數基金 DeFi + L。該指數將由 COMP、AAVE、UNI、LINK、MKR、SNX 和 YFI 七種 DeFi 資產組成,PieDAO 將根據項目當前的市值,自動重新平衡 (分配權重),單種資產的最大權重上限為 25%。代幣具有治理功能,用戶可以在 Balancer 提供平台代幣流動性,並將獲得的 BPT 做 Staking 以獲取流動性挖礦收益。

收益聚合平台 Idle 推出治理行代幣 IDLE

DeFi 收益聚合平台 Idle 推出治理型代幣 IDLE,預計將在今年 10 月至 11月之間完成管理權分散。該平台預計將 51% 的代幣分配給提供流動性的用戶,預計將於兩年內分發完成。並且早期的使用者可分配到 2% 空投,類似先前 Uniswap 的模式。

🚀 DeFi 協議

💵 穩定幣

🛠 流動性挖礦

👻 NFT

💰 融資

⛓ 跨鏈


三、大佬觀點

Yearn 創辦人 Andre Cronje:我一直都在創作。我只是不想再發文了

Compound 創辦人 Robert Leshner:社群對 FTT 上 Cream 的反應太精彩了

Compound 創辦人 Robert Leshner:BitMEX 不在了,這說明下一波牛市將更加健康


四、數據指標

本週數據採計自 2020/10/6 ~ 10/12。TVL(Total Value Locked)指有多少資產儲存在平台中;IPY(Interest Per Year)為當下借出資金 * 借出年利息,即平台一年利息收益。數據來源:DeFi Pulse,CoinGecko。(單位:百萬美元)

五、迷因

作者介紹

  • Raizel / 政大經濟系,被比特幣套牢於是轉而關注 DeFi
  • Thomas / 在波士頓從事晶片設計的 DeFi 愛好者
  • Anderson / Dapp Pocket 創辦人,DeFi 存款 > 銀行存款

贊助商

Aave 是一個開源非托管的借貸平台,為用戶提供抵押借款與儲蓄生息的服務。另外也提供閃電貸 (Flash Loan) 讓開發者可以在一筆交易內無需抵押的借款。歡迎透過 TelegramDiscord 或 Twitter 聯繫他們!

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Dapp Pocket專欄/DeFi 每週報告, 2020 四月 Week 3

By Dapp Pocket/ 區塊誌授權轉載

本週摘要

上週末對 DeFi 界不是個假日,Uniswap 與 Lendf.Me 接連遭到重入攻擊,後者損失達史上最高的 2400 萬美元。另一方面,穩定幣則有重大發展,中國央行發起的 DCEP 距離正式上線似乎將進入倒數階段;兩大全球性穩定幣 Libra 與 Celo 各有進展,臉書的 Libra 推出白皮書 2.0 有望解決各國對其壟斷的疑慮,由多個知名 VC 支持的 Celo Gold 也敲定將於 5 月 7 日開放購買。而本週為大家節選的大佬觀點有:Ryan Adams 用戰爭來比喻監管式加密銀行與去中心協議的關係;Compound 創辦人 Robert Leshner 對於 Lendf.Me 違反其著作權發表評論;以及對於時下最夯的 WFH (Work From Home),Dharma 與 Coinbase 的老闆有著完全相反的看法。


DeFi(Decentralized Finance)是指去中心化的金融服務。簡單來說同樣是金融服務,但以去中心化的模式運營,解決傳統金融產業交易速度慢、成本高、易遭駭客攻擊、且會被國家或組織濫用等問題。目前的 DeFi 生態已能提供借貸生息、做空資產、高倍率槓桿操作甚至獨有的閃電貸服務。


作者介紹

  • Raizel / 政大經濟系,被比特幣套牢於是轉而關注 DeFi
  • Thomas / 在波士頓從事晶片設計的 DeFi 愛好者
  • Anderson / Dapp Pocket 創辦人,DeFi 存款 > 銀行存款

(一) 本週大事記

Uniswap 和 lendf.Me 遭攻擊始末:願 DeFi 世界里沒有 ERC777

04 月 18 日上午 08:58 開始, DeFi 平台 Uniswap 被黑客利用重入漏洞實施了攻擊。大約 24 小時後,於 04 月 19 日(昨天)上午 08:45,又一知名 DeFi 平台 Lendf.Me 被以類似的手段實施了攻擊。

攻擊的原理是:攻擊者通過以太坊上少有 token 使用的 ERC777 的 transferFrom() 回調機制,利用在內部調用_callTokensToSend() 回調函數劫持交易 , 並在真正更新餘額的_move() 函數之前進行惡意攻擊。

在 Uniswap 的攻擊案例中,攻擊者利用此漏洞消耗盡 Uniswap ETH-imBTC 池約 1,278 個 ETH。而在 Lendf.Me 中,攻擊者則是利用它來任意增加內部 imBTC 抵押金額,並通過從其他可用的 Lendf.Me 交易中借入 10 多種資產(總價值約 2,524 萬美元)。

Source: https://www.chainnews.com/articles/461365073330.htm

dForce 創辦人:正與交易所和執法機構合作追查駭客,「我們不會被打倒」

dForce 創辦人楊民道在一篇公開的文章中回顧了此次攻擊事件,他表示在當日早上 9 點團隊發現異常後,立即臨時關停 Lendf.Me 和 USDx 合約,並關停網站並展開調查,目前正試圖與駭客溝通並全力追回被盜資金。民道同時公開了追回被盜資金及後續解決該事件的幾個措施,包括:1. 聯繫了頂級安全公司,對 Lendf.Me 進行更全面的安全性評估;2. 與合作夥伴一起制訂解決方案,對系統進行資本重組,「雖然我們遭遇了攻擊,但不會就此被打倒」;3. 正在與主流交易所、場外交易商和執法機構合作,調查該情況,扣留被盜資金並追查黑客。

Source: https://www.chainnews.com/news/636723865284.htm

Libra 白皮書 2.0:為了迎合合規機構要求,Libra 都做了哪些改變?

近期 Libra 發佈白皮書 2.0 版本,在最新的版本中可以看到Libra似乎已經向監管機構做出了讓步,一直堅持想要做一個籃子穩定幣的 Libra 終於鬆口,並明確表示將要迎合合規的需求。新版白皮書有以下四點重點更新:第一,在多幣種穩定幣的基礎上,還將提供單一幣種穩定幣;第二,通過一個強大的合規框架來增強 Libra 支付系統的安全;第三,放棄未來向無許可制度的過渡,同時保持其關鍵的經濟屬性;第四,在 Libra 儲備中設建一個強有力的保護措施。

Source: https://zombit.info/libra-white-paper-2/

Celo 透過 Coinlist 的公開拍賣將於 5 月 7 日舉行,Celo Gold 起拍價為 12 美元

金融應用開源平台 Celo 將於 5 月 7 日透過 Coinlist 公開出售其應用代幣 Celo Gold(cGLD),此次拍賣的起始價為 12 美元,底價為 1 美元。同時,cGLD 應用代幣的總供應量為 10 億枚,按照底價 1 美元的估值,Celo Gold 將估值約 10 億美元。Celo 在去年 8 月完成 3000 萬美元融資,主要投資人包含加密貨幣基金 a16z crypto 和 Polychain、Dragonfly Capital。除了 Celo Gold 以及與美元掛鉤的穩定幣 Celo Dollar,該團隊還開發了一錢包,用戶可通過電話號碼將 Celo Dollar 轉賬給沒有安裝錢包的用戶。

Source: https://www.chainnews.com/news/447749221004.htm

傳統美元將受威脅?中國四大國有銀行開放測試錢包 APP,數位人民幣上線倒數中

據中媒報導,中國農業銀行(Agricultural Bank of China, ABC)正在對央行數位貨幣 DCEP 進行錢包的內部測試。這是中國自 2019 年透露將推出官方版的虛擬貨幣以來,其 DCEP 距離上線正式進入倒數階段。中國數位貨幣(Digtal currency/Electronic payment, DCEP)已開始執行試點計畫。根據測試版 APP 的截圖顯示,DCEP 錢包將支援數位資產兌換、管理、交易記錄查詢等功能,同時也支持掃描支付、轉帳、收付款、手機晶片支付等基礎行動支付的功能。

Source: https://www.abmedia.io/chinese-state-owned-bank-releases-test-app-for-central-banks-digital-currency/

Atomic Loans 在比特幣網絡上發展 DeFi

Atomic Loans 是一家致力於在比特幣網絡打造 DeFi 系統的新創公司,於本月 14 日獲得由舊金山的 Initialized Capital 牽頭的種子輪融資,募集到了 245 萬美元。該公司支持者還有 ConsenSys、摩根溪、Bison Trails 等等。據其公告,Atomic Loans 的協議可以提供比特幣與以太坊借貸市場雙向互通的服務,即用戶可以抵押 BTC 在非監管平台上,並借出 Dai 與 USDC 等穩定幣。

Source: https://decrypt.co/25569/venture-capitalists-bet-big-on-defi-coming-to-bitcoin

Compound 正式啟用治理代幣 COMP,已獲 Coinbase Custody 支持

Coinbase Custody 是 Coinbase 底下提供貨幣託管的服務。開放金融貨幣市場協議 Compound 於上週四正式啟用其治理代幣 COMP,目前 Coinbase Custody 也已經啟動了對 Compound 治理的支持,包括開放託管 COMP 和各類 cTokens。去年 11 月,Compound 獲得了 2500 萬美元的 a 輪融資,據該公司首席執行官 Robert Leshner 今年 2 月所說,Compound 權力下放給社群的過程將是一個漸進的過程,隨著時間的推移,在逐漸擴大社群參與治理的能力。

Source: https://www.theblockbeats.com/news/15487

幣安推出「Binance Smart Chain」測試網,支持智能合約、與以太坊兼容

據稱加密貨幣交易所 Binance 官方公告,幣安即將啟動一個以太坊兼容的區塊鏈系統,其平台幣 Binance(BNB)作為原生代幣。根據幣安官網最新公告的白皮書,該系統名為 Binance Smart Chain,在引入智能合約功能下幾個最大的特色如:

  • 與虛擬機(EVM)兼容,支持所有現有的以太坊工具以及如何的交易費。
  • 原生的跨鏈通訊。
  • 原生的鏈上治理,基於 21 個驗證節點的 DPoS(代理權益證明)。

Source: https://www.abmedia.io/binance-is-launching-a-new-ethereum-compatible-blockchain-binance-smart-chain/

(二) 數據指標

本週數據採計自 2020/4/14/~4/20,價格擷取時間以下午 2:00 為原則。TVL 指 Total Value Locked,即儲存在該平台中的資產總值,是觀察平台規模很好的指標。數據來源為:DeFi Pulse、CoinMarketCap、Maker 官網、Compound 官網、AAVE 官網等。

DeFi 借貸平台規模

DEX 規模

Dai APR

Coin & Token Value

(三) 大佬觀點

Ryan Sean Adams:幣安挑戰以太坊,這是加密銀行與貨幣協議的戰爭

針對日前幣安推出智能鏈,Mythos 創辦人 Ryan Sean Adams 在其推特上引述了他曾撰寫過的一篇文章。文內指出,幣安、BitMex、BlockFi 等加密銀行 (交易所) 與免許可的貨幣協議如 Maker、Uniswap、Compound 勢必會有一場戰爭,因為他們的終極目標是相同的。雙方都用加密貨幣作為流動性媒介,但差異在於加密銀行是閉鎖式經營-需要許可的服務;而貨幣協議則使用開源平台與開放式經營-免許可的服務,人人可用。

Ryan 在結論中提到,他認為這場戰爭最後可能會由加密銀行合併貨幣協議告終。他認為這兩方將會在競爭過程中有著更多合作般的互動,而兩者終將依同成長,並且最後的戰爭會導向開放式金融對決傳統金融-也就是加密貨幣對上法幣;Bank 對上 Bankless。

Robert Leshner:一個項目如果竊取別人的著作權,那麼他們大概沒能力或沒意願去考慮到安全性

借貸平台 Compound 創辦人 Robert Leshner 日前針對 Lendf.Me 遭到攻擊發表意見。他語帶戲謔的說道,一個沒有自己的專家來開發智能合約的專案,反而是去竊盜或仿製別人有著作權的 code,這樣的專案基本上不會在意安全性。「希望開發者和用戶能從這次 Lendf.Me 攻擊事件學到一課。」

Brendan Foster:我很懷疑遠距工作這件事

一種政策兩樣情,日前借貸平台 Dharma 創辦人 Brendan Foster 在一篇推文中表達了他對於遠距工作的質疑。他指出一個簡單的邏輯:如果從來沒人認為在戀愛上遠距離會和能見面一樣好,那麼憑什麼工作上大家卻都認為遠距沒有不好?

Brian Armstrong:居家隔離滿開心的

另一方面,Coinbase 創辦人 Brian Armstrong 轉推了一篇 Andrew Wilkinson 的推文,文內提到遠距工作有助於他與家人相處時間、週五的睡眠時間、還有環境吵雜問題也減少了。而 Brian 的態度從他的回應中清晰可見:Same。

(四) 專家來訪

DeFi 專家來訪第一集,我們很榮幸邀請到沛理科技 (Pelith) 創辦人 — 陳品,來跟我們聊聊他的最新專案 “客家財經” 和分享其對 DeFi 的看法。2015 年時陳品透過挖礦進入區塊鏈的世界,透過接案積累區塊鏈開發經驗,接著創辦 Pelith,自 2018 年 8 月成立至今已推出超過 12 個區塊鏈產品。

什麼是客家財經 Hakka Finance?

與時下大多 DeFi 公司或 DeFi protocol 瞄準指數成長的巨大專案不同,客家財經想另闢蹊徑,創造一個抽象的品牌,旗下將會囊括非常多 DeFi 小產品,各自提供不同的價值,在長尾市場裡聚沙成塔。因此,與 Compound、MakerDAO 的單一明確主題不同,客家財經將能靈活因應市場需求作嘗試,目標是成為 DeFi 界的投資銀行,並通過 DAO 實現品牌和所有子產品的鏈上治理。

客家財經目前已推出的產品有哪些?

  • 「Fulcrum 緊急脫逃裝置」,在 bZx 被攻擊後的流動性危機裡,提供存戶單鍵贖回 iToken (以 iETH 為主) 的服務。
  • 「DeFi 手冊」,想成為 DeFi 界的維基百科、操作手冊、教科書,提供 DeFi 開發人員快速查詢所有常用的 DeFi protocol、interface 和 usage。

即將推出的產品呢?

  • 針對 MakerDAO 系統性風險的 DeFi 保險,以雨天基金的方式對沖 emergency shutdown 的黑天鵝事件,相比之下,現有的 DeFi 保險協議只對沖價格波動與穩定幣脫錨,而 Nexus Mutual 則是屬性較為廣泛的行業互助會,所有人共用一個保險池。
  • 在以太幣價格上發行的結構型基金,推出債券、ETF、基金等中風險的商品,促進 DeFi 市場上的風險級別多元化。
  • 低流動性版的投資協議,投資標的為低流動性的數位資產,給願意接受較長贖回期的投資人提供更高的利率,並增加 DeFi 生態系的穩定性。

快問快答

Q:簡短解釋重入攻擊、Lendf.Me 被駭的攻擊手法,並提供你的看法?

在 EVM 上,當一個合約呼叫另一個合約的函數時,等同將執行權限交棒。若接棒的合約帶有惡意,則可能回頭呼叫交棒合約的其他函數,在先前執行環境尚未收尾的情況下導致危險。Lendf.Me 這次被駭的攻擊手法是,在平台合約尚未來得及扣款的情形下,攻擊合約持續呼叫平台合約的提款函數,將資金池榨乾。儘管 Lendf.Me 使用 (照抄) 的是純粹針對 ERC-20 設計的 Compound V1 的合約,但卻接受屬於 ERC-777 代幣的 imBTC 作為抵押品,導致嚴重的安全漏洞。

Q:對「DeFi 金融危機有可能是 DeFi 市場發展過程中的常態」的說法,你怎麼看?

確實有可能,因為 DeFi 領域的發展仍有太多未知數,再加上 DeFi 市場本質上排拒人為介入,所以無法照搬傳統市場的熔斷機制。但是,這是 DeFi 領域的 feature 而不是 bug,因為 DeFi 的目標就是成為不受人為、人治因素影響的金融系統。儘管成本沈痛,對 DeFi 產業發展來說可能是無可避免的。開發方可以注意的是謹慎經營團隊文化。

Q:三句話總結以太坊 2.0?

以太坊 2.0 是一個非常有野心的擴容方案。它與其他做高 TPS 鏈的最大差異在於,其他的鏈做到的是常數級別的擴容,例如將 TPS 從 x 提升到 10000x;以太坊 2.0 想做的是複雜度級別的擴容,將 TPS 從 x 提升到 x 平方。長線來看,以太坊 2.0 才是終極的解法。

Q:在全球 DeFi 領域裡最欣賞的人是?

特別敬佩 iearn.finance 的創辦人 Andre Cronje,他以個人的力量快速迭代出很多很有用的 DeFi 協議和產品,可以說是以太坊可組合性的代言人。可惜因為與社群的紛爭,Cronje 已從 DeFi 開發工作裡退休。

Q:持有最多的 3 個 token?

首先是以太幣,原因自明。第二個是 KNC,也就是 Kyber Network 去中心化交易所的平台幣,先前黑客松獲獎時恰好在價格相對低點得到 KNC,巧逢 KNC 上架 Coinbase Pro 時的大漲。最後,我持有各式各樣 DeFi 協議推出的 token,例如 Compound DAI、Fulcrum DAI、Aave DAI 等,對我來說就像存款的存條一樣。

詳細訪談內容請收聽 Soundcloud

(五) 我們觀點

DeFi 平台接連遭駭,作為用戶和開發者該怎麼辦?

上週末兩天之內連續發生了兩起駭客攻擊事件,雖然 Uniswap 攻擊事件相對損失金額少,但 dForce 底下的 Lendf.Me 平台遭竊史上最高的約 2500 萬美元。本週 DeFi 專家來訪邀請的陳品也提到,這次受到攻擊的智能合約其實都是受過專家審計的,卻還是遭到攻擊。加上 2 月的 bZx 閃電貸事件、3 月的 0 Dai 拍賣事件,DeFi 領域似乎充斥著駭客攻擊的風險。

相較於傳統金融,DeFi 還像是剛出生的小嬰兒,其技術和應用還在快速成長中,現階段肯定有較高多技術面的風險。然而,我們現今所使用的各種科技,哪個不是這樣學中錯、錯中學慢慢茁壯的呢?有句話說,風險從來不是來自投資標的,而是你對投資標的的不了解。作為用戶,我們應該做的是慎選能信賴的營運團隊,例如從 TVL 可以看出平台規模、參考 DeFi Score 上提供的許多指標、好的協議也會有清楚的白皮書或文件讓你了解其原理,總之多花時間去了解你所投資的項目並做好資產分散;作為開發者,我們是這領域的先驅,不能只是盲目使用別人的程式或把責任都丟給外部專家把關,我們認為必須花時間正確的設計協議和充足的測試、詳細了解使用的每塊 DeFi lego、不斷吸取別人的教訓並改進、並做好風險控管為最壞的情況做打算。DeFi 作為金融服務與新科技的結合,獲利時大賺、跌倒時大賠都不令人意外,我們認為應該保持的心態是-大膽的發想,戒慎恐懼的實作。

談談 DeFi 開源程式和著作權保護

在 Lendf.Me 攻擊事件後,Compound 創辦人 Robert Leshner 的發言令人感到好奇,使用開源 (Open Source) 程式竟然會違反著作權?開源通常是為了能讓其他開發者使用並創造更好的程式,或讓別人能貢獻其力協助改進程式,是一個共好的精神。當然,也不代表可以隨意讓人使用自己的智慧財產,一般來說會有使用條款(Licence)作為限制,像是 MIT, GPL 等。比較嚴格的條款會限制他人做商業使用時需符合一些條件,像是其衍生程式也必須開源,如沒有遵守當然是會違反其著作權。

Compound 的程式碼並沒有使用任何 License,而是完全保留其著作權只開放私人使用,商業使用則沒有明確說明,讓希望使用其程式碼的人無所適從。你可能會問,那為什麼要開源?因為這是 DeFi 協議取得公眾信任最好的方式,透過公開程式碼證明沒有在其中藏有後門,並讓大家共同確認其安全性,另外也讓其他開發者了解其運作方式方便做整合。我們可以理解 Compound 的作法,但還是希望更多人將其程式以通用的 License 開放出來,讓大家能基於其上開發更好的程式, 藉此能更快速的趕上傳統金融產業。畢竟如果有所謂的 DeFi 護城河,那應該是程式其上搭建的服務和死忠用戶,這些才是無法輕易被複製的。反之作為一位開發者,尊重別人程式的著作權是再基本不過的事。


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– 還可以透過虛擬貨幣存款或放貸賺取利息,全部在區塊鏈上運行。
– 並且可以在 App 內使用上千種區塊鏈應用 (Dapp)。

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